Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

Исследования рынка банковских продуктов показывают, что клиенты чаще всего выбирают кредитные карты. Если еще 10 лет назад потребительские займы были более востребованы, то сейчас "кредитки" становятся намного популярнее. Это связано с тем, что кредитные карты удобны в использовании и почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при своевременном погашении.

Чтобы получить высокий лимит кредитной карты, необходимо учитывать несколько факторов. Во-первых, необходимо выбрать программу лояльности и индивидуальные условия, которые соответствуют личным потребностям. Во-вторых, важно учитывать кредитную историю, которая оказывает значительное влияние на решение банка о предоставлении кредита. В-третьих, можно повысить свои шансы на получение кредитной карты с высоким лимитом, если представить банку дополнительные подтверждающие документы, например, о доходах или имуществе.

При оформлении кредитной карты следует учитывать несколько важных моментов. Во-первых, ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита, например, с датами платежей, процентными ставками и возможными штрафами. Во-вторых, необходимо четко понимать свои финансовые возможности и не брать кредитную карту с неподъемными ежемесячными платежами. Наконец, важно следить за своевременностью погашения задолженности, чтобы не терпеть неблагоприятные последствия в виде штрафов и ухудшения кредитной истории.

Итак, при выборе и оформлении кредитной карты необходимо учитывать ряд важных факторов, чтобы получить оптимальные условия и избежать негативных последствий. Эта статья поможет вам разобраться в деталях и сделать правильный выбор.

Желаете оформить кредитную карту? Узнайте требования, которые необходимо выполнить для этого.

Перед тем как банк одобрит выдачу пластиковой кредитной карты, необходимо удовлетворить ряд условий.

В частности, заемщик должен быть гражданином России и соответствовать возрастным требованиям банка (обычно от 21 до 60 лет), а также иметь постоянное место трудоустройства и регистрации.

Также заемщик должен иметь "положительную" кредитную историю или её отсутствие. Часто банки выдают карты c кредитным лимитом, если у клиента уже есть какой-то другой займ без просрочек платежей (например, автокредит). Однако затраты на возврат всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.

И, наконец, заявитель должен предоставить необходимые документы - оформить кредитную карту в престижном банке невозможно без нескольких документов.

Таким образом, практически любой официально трудоустроенный человек имеет возможность оформить кредитную карту.

Для оформления кредита необходимо представить определенный набор документов. Обычно кредиторам нравится, когда заемщик предоставляет много документов, поскольку это повышает уровень доверия к нему и открывает больше возможностей для получения кредитного лимита. Если клиент хочет получить небольшую сумму кредита, то достаточно заполнить анкету-заявление по форме банка, предоставить паспорт и, возможно, водительские права. Однако, если заемщик собирается получать кредит на значительно более крупную сумму, ему понадобятся дополнительные документы, такие как справка о доходах 2-НДФЛ, копия свидетельства о праве собственности на автомобиль, документальное подтверждение наличия дополнительных доходов и так далее. Кратко говоря, чем больше документов, подтверждающих финансовую надежность и способность выполнять свои обязательства, предоставляет заемщик, тем больше кредитных возможностей ему открывается.

Интересуетесь выдачей кредитных карт, но не знаете, как повысить шансы на одобрение заявки? Есть ряд простых правил, соблюдая которые вы сможете избежать распространенных ошибок.

Первое, что следует помнить, - не указывайте заведомо ложную информацию о месте работы или доходах. Эти данные легко проверить сотрудниками банка.

Второй важный момент - не преувеличивайте свои доходы. Даже если банк одобрит кредит с высоким лимитом, вы можете столкнуться с трудностями во время выплаты задолженности.

Третье - не скрывайте кредитную историю. Наличие положительной кредитной истории может значительно повысить вероятность получения кредитной карты. Банки обращают внимание на факт своевременной выплаты кредитов.

Четвертое - ограничьте количество открытых кредитов. Подача заявки на новый кредит не стоит, если уже есть открыто более трех кредитов.

Также полезно указать наличие дополнительных источников дохода. Чем полнее пакет документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, тем выше лимит по карте, который может быть выдан банком.

Как получить кредитную карту: порядок, сроки и стоимость

Для получения кредитной карты достаточно выполнить всего три простых этапа.

Этап 1

Заполните заявку на кредит. Для этого не обязательно посещать отделение банка. Многие кредитные учреждения предоставляют возможность подать заявку онлайн.

Этап 2

После подачи заявки через Интернет проходит от нескольких часов до пары дней, прежде чем представители банка позвонят и попросят вас приехать в офис с пакетом документов. Бумаги проверяются от часа до недели, в зависимости от количества представленных документов и банка.

Этап 3

После одобрения заявки на кредитную карту вы можете получить ее в банке, заказать доставку курьером или по почте. Однако не все банки предоставляют услугу доставки кредитных карт. После получения карты необходимо ее активировать в банкомате или при помощи консультанта call-центра. Пока карта не активирована, вы не несете ответственности перед кредитором.

Обычно проходит от 3 до 7 дней с момента подачи заявки на кредитную карту и до получения пластика на руки. Некоторые банки предлагают "моментальные" кредитные карты, но в таком случае процентная ставка будет высокой (более 35%) и кредитный лимит будет низким.

Большинство банков не взимают плату за выпуск карты, клиенты обычно платят годовую плату за обслуживание.

Не забывайте, что при подписании договора необходимо внимательно читать его, чтобы не упустить какие-либо "мелкие шрифты", где банк описывает дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Как правильно оформить кредитную карту: онлайн или в офисе банка?

Сегодня существует три способа оформления кредитных карт, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Давайте разберемся подробнее:

1. "Сюрприз" в почтовом ящике. Вы можете обнаружить банковскую кредитную карту в вашем почтовом ящике в один прекрасный день. В большинстве случаев эти карты не выгодны для клиента, поскольку у них бывает короткий грейс-период или его вообще нет, а процентные ставки максимальны. Кроме того, они часто представлены как нелегкоуловимые дополнения к другим предварительно взятым кредитным договорам, на которые клиент подписывался без должного внимания.
2. Оформление карты онлайн. Вам нужно заполнить заявку на кредитную карту в интернете (например, на сайте банка или его партнеров), после чего банк одобрит заявку и отправит кредитную карту курьером прямо на ваш адрес, либо предложит забрать ее в ближайшем офисе банка. Этот способ не имеет серьезных недостатков, однако курьерская доставка может скрывать "подводные камни". Некоторые банки могут считать услугу платной, так что лучше узнать об этом заранее.
3. Оформление карты в офисе банка. В этом случае вам придется посетить банк несколько раз - для заполнения заявки на кредитную карту, предоставления документов и получения карты. Однако, положительным моментом является возможность обсудить все детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант следует выбрать вам? Если офис банка находится рядом с местом вашего проживания или работы, и у вас есть время для перехода в пределах рабочего дня вне часа пик, то последний вариант является наиболее предпочтительным. В этом случае вы можете обсудить все детали договора с сотрудником банка в спокойной обстановке. В остальных случаях рекомендуется выбрать онлайн-оформление, поскольку это значительно экономит ваше время.

Фото: freepik.com