Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В связи с непростой экономической ситуацией в стране, многие обладатели кредитов и займов чувствуют недоумение и беспокойство относительно своей финансовой стабильности в будущем. В таком состоянии вполне логично рассмотреть разные способы смягчения финансового бремени. И одним из таких вариантов может быть рефинансирование кредита под залог автомобиля. В данной статье вы узнаете все детали об этой услуге, а именно: какие условия предоставляются, какие требования предъявляются к заемщикам, а также какие выгоды может дать перекредитование.

Получение перекредитования - один из способов решения проблем со старым кредитом. Если у клиента банка возникают финансовые трудности, вызванные непредвиденным ухудшением его финансового положения, таким как потеря работы, задержки или сокращение зарплаты, он может сделать другой заём на более выгодных условиях, чтобы вовремя погасить текущий кредит, избежать начисления процентов за просрочку и сохранить положительную кредитную историю. Однако перекредитование предлагается не всеми банками, так как финансовые организации теряют прибыль, предоставляя клиентам возможность платить по меньшей процентной ставке.

Существует более выгодный способ - рефинансирование займов под залог ПТС автомобиля. Услугой рефинансирования займов под залог ПТС автомобиля предлагают занимающиеся МФО и автоломбарды, которые выдают заем под определенную процентную ставку от рыночной стоимости автомобиля (от 70 до 90%). Заемщик отдает свой ПТС в залог и получает заём на более выгодных условиях: дополнительный срок погашения и сокращение размера ежемесячных выплат за счет продления договора.

Основные преимущества для клиентов при рефинансировании займа под залог ПТС автомобиля:

• возможность успешного погашения текущего кредита, избежание оштрафования;
• снижение ежемесячных выплат, что уменьшает груз на заемщика;
• освобождение денег для личных нужд благодаря увеличению размера нового займа;
• возможность продолжать пользоваться автомобилем, транспортное средство остается в собственности заемщика;
• минимальные требования к заемщику;
• быстрое решение проблемы.

Но следует учитывать, что все эти преимущества зависят от условий предоставления займа, и в разных компаниях они могут отличаться по степени прозрачности и доступности для заемщика.

Некоторые МФО и автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля, а не ПТС. В таком случае клиент отдаёт в залог не ПТС, а сам автомобиль, что означает отказ от возможности его использования, пока он находится под залогом. Но в таком случае процентная ставка меньше (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Перезалог авто или ПТС – что нужно знать?

Условия перезалога авто и ПТС могут отличаться в зависимости от требований конкретной организации, однако существуют и усредненные данные, которые можно использовать при выборе кредитной организации. Главные условия включают минимальную сумму выдаваемого займа, процент от стоимости автомобиля, максимальный размер кредита, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и автомобилю.

Минимальный размер займа для перекредитования обычно составляет 50 000 рублей, но в некоторых организациях можно оформить заем на 30 000 рублей.

Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля и может достигать 90% от этой стоимости. Однако некоторые организации могут выдать заем лишь на 70% от стоимости машины, а также установить максимальную сумму займа в рублях, которая может колебаться от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет от двух до трех лет.

Процентная ставка может быть разной. Некоторые организации предлагают ставку от 2%, но чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщикам со стороны компаний, оказывающих помощь в перезалоге авто или ПТС, весьма лояльны. Для оформления займа обычно достаточно наличия российского гражданства, постоянной прописки в регионе, где действует программа рефинансирования, а также паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав. Компании, оказывающие перезалог, не отслеживают кредитной истории заемщика и не требуют справку об уровне дохода.

Требования к автомобилю также установлены. Машина должна быть на ходу и находиться в исправном состоянии. Машину, которая оценивается ниже 100 000 рублей, в залог вряд ли примут. Кроме того, возраст транспортного средства играет роль: для европейских, американских и японских автомобилей "возраст" не должен превышать 15 лет, для отечественных и китайских – шесть лет.

В процессе оформления займа заемщик обычно оставляет заявку в выбранной компании, после чего эксперты оценивают автомобиль и информируют о максимальном размере кредита. Заключается договор, после чего заемщик получает деньги. Оформление займа под ПТС сопровождается сниженными процентными ставками, но в этом случае автомобиль остается на "стоянке".

Выбор компании для рефинансирования займов под залог авто является значимым этапом, который поможет уменьшить финансовую нагрузку на должника. Основным критерием при выборе являются условия кредитования. Очень важно, чтобы новый займ был менее обременительным, чем предыдущий. В поисках наиболее выгодного предложения необходимо оценить и сравнить несколько факторов, включая процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, а также срок погашения.

Для удобства заемщиков, на сайтах многих компаний имеется онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать сумму ежемесячных выплат. Но следует помнить, что при выборе поставщика услуги не стоит увлекаться слишком выгодными условиями, так как за низкой процентной ставкой или дополнительными бонусами могут скрываться дополнительные платежи и комиссии, о которых компании предпочитают умалчивать. Поэтому прозрачность – это еще одно важное условие сотрудничества.

В настоящее время рынок кредитования в России далеко не безупречен, особенно это касается таких организаций, как МФО. Поэтому перед получением займа необходимо проверить, что фирма работает официально и имеет необходимые разрешительные документы. Также следует изучить репутацию организации и поинтересоваться мнением бывших клиентов. В случае, если все параметры выглядят надежными, можно безопасно оформлять займ.

Важно отметить, что рефинансирование займов под залог ПТС или транспортного средства предлагают далеко не все автоломбарды и МФО. Поэтому выбор наиболее подходящей компании должен быть тщательным и основываться на законных и выгодных условиях предоставления займа.

Фото: freepik.com